Понятие и виды финансовых услуг по российскому законодательству

The concept and types of financial services under Russian law

Автор: Ильин Дмитрий Вячеславович

АНО ВО «Институт деловой карьеры», г. Москва, Россия

Ilyin Dmitry Vyacheslavovich

ANO VO «Institute of Business Career», Moscow, Russia

Аннотация: В статье проведена характеристика понятия и видов финансовых услуг, а также основных участников рынка финансовых услуг, входящие в группы прямых субъектов.

Abstract: The article describes the concept and types of financial services, as well as the main participants in the financial services market, which are part of a group of direct entities.

Ключевые слова: финансовая услуга, рынок, продавец, покупатель.

Keywords: financial service, market, seller, buyer.

Тематическая рубрика: Юриспруденция.

Понятие финансовых услуг в контексте российского законодательства охватывает широкий спектр деятельности, направленной на предоставление финансовой поддержки и обслуживания как юридическим, так и физическим лицам. Финансовые услуги играют ключевую роль в экономике, обеспечивая доступ к финансовым ресурсам, инвестиционным возможностям и обеспечивая защиту от рисков [7].

Финансовые услуги – это услуги финансового посредничества, кредита, то есть услуги, в которых деньги являются объектом, а не средством. Примерами организаций, оказывающих финансовые услуги, являются банки, инвестиционные банки, страховые и лизинговые, брокерские компании и множество других компаний. На сегодняшний день финансовые услуги регулируются гражданским кодексом Российской Федерации и Федеральным законом от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (Федеральный закон «О банках и банковской деятельности») [4].

Финансовые услуги в России играют важную роль в экономике страны и обеспечивают развитие финансовой системы. В соответствии с российским законодательством, финансовые услуги регулируются рядом нормативных актов, включая Федеральный закон «О рынке финансовых услуг» и другие законы, устанавливающие правила и условия для предоставления финансовых услуг [5].

Основные виды финансовых услуг, предоставляемых в России, включают банковские услуги, инвестиционные услуги, страхование, пенсионное обеспечение и другие финансовые операции. Банковские услуги включают открытие счетов, выдачу кредитов, обслуживание пластиковых карт и денежные переводы. Инвестиционные услуги предоставляют клиентам возможность управления активами, участия в IPO и других инвестиционных проектах. Страховые услуги обеспечивают защиту от различных рисков, включая страхование жизни, имущества, автомобилей и медицинское страхование. Пенсионные услуги включают управление пенсионными накоплениями, пенсионное страхование и другие виды пенсионного обеспечения [1].

Регулирование финансовых услуг в России направлено на обеспечение стабильности финансовой системы, защиту интересов клиентов и предотвращение финансовых преступлений. Финансовые организации обязаны соблюдать законодательные требования, включая лицензирование, отчетность, установление капиталов и соблюдение стандартов прозрачности и ответственности [10].

Важно отметить, что российское законодательство постоянно совершенствуется и адаптируется к изменяющимся условиям и вызовам финансового рынка. Государство активно работает над улучшением правового регулирования финансовых услуг с целью повышения эффективности и надежности финансовой системы, защиты прав потребителей и стимулирования инвестиций.

Одним из основных видов финансовых услуг в России являются банковские услуги. Банки предоставляют широкий спектр услуг, начиная от открытия банковских счетов и выдачи кредитов до обслуживания пластиковых карт и проведения денежных переводов. Банковский сектор играет ключевую роль в экономике, обеспечивая ликвидность и финансовую стабильность [9].

Инвестиционные услуги также занимают важное место среди финансовых услуг в России. Инвестиционные компании, брокерские фирмы и управляющие компании предоставляют клиентам услуги по управлению активами, консультированию по инвестициям и участию в IPO. Эти услуги способствуют развитию финансовых рынков и привлечению инвестиций [3].

Страховые услуги представляют собой еще один важный вид финансовых услуг. Страховые компании предлагают клиентам защиту от различных рисков, включая страхование жизни, имущества, автомобилей и медицинское страхование. Страхование способствует обеспечению финансовой безопасности и защите интересов клиентов [6].

Пенсионные услуги также занимают важное место среди финансовых услуг. Это включает управление пенсионными накоплениями, пенсионное страхование и другие виды пенсионного обеспечения. Пенсионные услуги направлены на обеспечение финансовой защиты на пенсионном возрасте.

В целом, финансовые услуги играют ключевую роль в экономике, обеспечивая стабильность финансовой системы, защиту интересов клиентов и развитие финансовых рынков. Российское законодательство регулирует деятельность финансовых учреждений и обеспечивает соблюдение принципов прозрачности, ответственности и защиты прав потребителей финансовых услуг.

С учетом изложенного становится очевидным, что список финансовых услуг, закрепленный в законодательстве, носит исчерпывающий (закрытый) характер и по своему содержанию гораздо шире того, который закреплен в рамках Закона о защите конкуренции. Это означает, что Закон о защите конкуренции в силу его определения охватить весь перечень финансовых услуг не в состоянии.

Конечно, можно усомниться в том, охватываются ли данные услуги определением Закона о защите конкуренции, если они оказываются финансовой организацией. В этой связи вполне обоснованным представляется мнение Ю.Б. Фогельсона, полагающего, что «услуга, оказываемая не финансовой организацией, точно не охватываются определением данного Закона, потому что страховые и разного рода консалтинговые компании не имеют отношения к финансовым организациям» [8].

Из сказанного следует, что услуги, позиционируемые в рамках Соглашения как финансовые, Законом к таковым не причисляются, и наоборот. Иначе говоря, эти два описания финансовых услуг как минимум не тождественны. Вместе с тем, у них есть большое сходство: для их выделения что Закон, что Соглашение берет характер деятельности, осуществляемой лицом, реализующим услугу [2].

В заключение отметим, что финансовые услуги играют ключевую роль в современном обществе, обеспечивая людей и компании необходимыми инструментами для управления финансами, инвестирования и обеспечения финансовой безопасности. Развитие финансовых услуг способствует экономическому росту, созданию новых рабочих мест и повышению уровня жизни населения. Поэтому важно осознавать значение финансовых услуг и правильно использовать их для достижения своих финансовых целей.

Список литературы:

1. Добжевич Н.Ю. О современных финансовых услугах // Россия: тенденции и перспективы развития. - 2017. - №12-2. - С. 251-254.
2. Защита прав и законных интересов потребителя финансовых услуг по законодательству Российской Федерации // Студ.бук.нет.
3. Коршунова Н.С. Современные инвестиционные компании на российском рынке: кто они? // Российское предпринимательство. - 2010. - №2-2.
4. Попадьина Т.А. Рынок финансовых услуг и его роль в мировом хозяйстве // Инновационная наука. - 2021. - №6. - С. 127-129.
5. Рубцов Е.Д. Особенности рынков финансовых услуг и влияние технологий на их современное состояние // Вестник евразийской науки. – 2023. - Т. 15. - № s3.
6. Саая А.-Ч.М. Страхование в системе финансовых отношений: сущность и роль // Вестник науки. - 2023. - №11 (68). - С. 57-61.
7. Тужилова-Орданская Е.В. Понятие финансовой услуги // Правовое государство: теория и практика. - 2014. - №1 (35). - С. 149-152.
8. Фогельсон Ю.Б. Страховое право: теоретические основы и практика применения: монография. – М.: «Норма», «Инфра-М», 2012. - С. 113.
9. Цугленок О.М. Сущность и современное состояние развития банковских услуг в РФ // Эпоха науки. - 2020. - №21. – С. 180-185.
10. Чиркова А.А. Особенности правового регулирования рынка финансовых услуг в Российской Федерации // Шаг в науку. – 2023. - № 2. – С. 86-88.